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区块链怎么样改变现代金融?

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区块链第一是一场会计革命——从复式记账到多记账

吃一颗栗子

电子票据可以看作是一种资产的数字化。电子票据是传统纸质票据的一种数字化表达形式。票据本身只记录部分信息作为流通工具,不显示票据背后的贸易合同、物流、发票、保理合同、法律关系协议等背景信息,但区块链上发出的应收账款,账务凭证可以非常不错地包含贸易背景信息(现在仍依靠链外信息)。伴随链上原始信息愈加多,区块链上的数字资产可以更好、更全方位地还原资产的整个生命周期过程,这部分都是可以跟踪、不可篡改的。(本例摘自姚谦著《数字资产与数字金融》)

区块链为金融业提供了不同于传统数字资产生命周期管理的基础设施,也重新概念了资产的定义。现在,仍有巨额实物资产尚未上线。大家相信区块链将是解决这一问题的要紧渠道。

几乎所有现代金融服务都是基于银行竞价推广账户系统,银行竞价推广账户系统完全学会在金融机构手中,包括用户生成的用户数据。用户的所有资产和要紧信息均可由竞价推广账户管理员操作。此表单会致使用户信息和资产的安全问题。这也致使了金融霸权的出现。区块链通过密码学公私密钥系统达成用户对数字资产的独立去中心化,私钥签名保证了用户在金融活动中的自主性

借助用户的操作主权,密码算法确保资产真的交给用户,而不是由集中机构保管。同时,零常识等其他密码算法的进步可以进一步保护用户数据的隐私。从本钱的另一个角度看:银行竞价推广账户体系呈现出一种孤立的竞价推广账户孤岛状况。不一样的银行和金融机构有不一样的竞价推广账户体系。交换帐户是很不简单的。最典的状况是外贸转移。因为不同国家的生活活在不一样的竞价推广账户体系中,竞价推广账户之间至少需要一个中间竞价推广账户进行交互。依据麦肯锡公司(McKinseycompany,2021年),美国银行通过加盟银行进行外贸支付的平均本钱在25USD至35USD之间,是国内支付平均本钱的10倍多。其中,34%的本钱来自锁定在加盟银行竞价推广账户中的流动资金(由于这部分资金本可以用于回报较高的地方),27%来自国库业务,15%来自外汇业务,13%来自合规本钱。对于区块链来讲,多方账簿+公私密匙竞价推广账户系统自然会打开不一样的竞价推广账户和账簿,大大减少了本钱。我在这里想说的是,对于KYC和AML,区块链可以通过其他方法高雅地达成(譬如许可区块链、引入认证器等,这里不讨论)

从高度依靠金融中介到自集资金,这一定义可以理解为:非金融企业依赖信息技术,为自己或有关企业和个人,如提供链上下游企业提供投筹资、支付、结算、增值等服务,子公司及分支机构、终端消费者及自己职员价值等综合金融信息服务。–自己产生的信息可以转化为面向自己生态的金融服务。在自我筹资的定义中,资产是由用户生成的(上面提到的全信息数字资产)。用户可以学会我们的身份和资产,也可以在不依靠金融中介的状况下进行金融活动。以前面的剖析,我看不出区块链可以成为一个健全的自集资金的基础设施,而这是区块链对金融业最深刻的变革。

区块链作为多种技术的结合体,无论其其他技术特点怎么样,都是会计范围的一大革新,这种革新将孕育出一种新的金融范式和新的金融基础设施。大家回顾了会计进步的历史。复式簿记起来自于14世纪的意大利热那亚。卢卡的著作出版后,复式簿记在世界上广受青睐。复式簿记已得到业界的认同,到今天仍在用。其实,复式簿记之所以经得起时间的考验,是由于它同时记录了“贷”和“借”,抓住了买卖的本质。虽然复式记账法在其早期已获得成功,并确定了基本的会计框架,但这套准则已被现代商业社会所使用。

经过上千年的进步,会计迎来了一个转折点:三重记账。区块链技术就是达成这种核算办法的系统。除此之外,系统创建了三组分录:两组是复式记账的规范分录,另一组是由收据发布者(区块链系统中的节点)提供的。出版商提供的条目以买卖的数字收据的形式呈现,上面有出版商的签名,为买卖创造一个主导记录,由整个买卖互联网一同存储。简言之,区块链的三方(多方)簿记保存着双方和第三方(第三方是整个互联网)的买卖贷款信息。在原有些单边账簿中,买卖双方各有我们的账簿,整个商业互联网中有海量的账簿。当需要进行对账和复核时,需要第三方(审计公司)、监管部门和行业,整体本钱非常高,安全性较低,容易承担风险。区块链核心解决了复式记账的几个核心问题

3从数据手册到可编程系统

在图灵完整智能合约出现之前,BTC作为区块链最早的达成和原,可以看作是一个容易的买卖和结算互联网。无论是BTC互联网还是银行互联网,都可以看作是容易的多方记账模式与复核账簿模式有什么区别。伴随智能合约技术的进步和深入应用,区块链具备较强的可编程能力,拓宽了原有容易的买卖功能,开始达成复杂的条件支付、业务逻辑、脚本自动实行和法律关系多方协议等愈加复杂的功能。原账簿只负责将买卖数据记入账本,可以完成复杂的原子级买卖。举一个容易的例子:对于复测中的复杂买卖,业务系统需要完成买卖,然后将买卖结果记入账簿系统。账簿只记录买卖结果,不记录过程。这个中间环节将成为系统中不可忽略的缺点。在区块链中,复杂的买卖过程发生在账本中。账本共识并见证每一笔买卖和事件,确保买卖的正确性,最后记录买卖过程。这可以非常不错地消除系统之间的风险。

金融业非常重要的工作是处置各类资产发行和资产交换。然而,现在的技术方法只能称为资产数字化,而区块链则达成了“基于全数据的数字资产”怎么样理解它们之间有什么区别?资产数字化:容易地说,资产数字化就是将原来记录在纸质文档上的资产信息记录到软件系统中,最后与其他数据一块保存在数据库中(系统安全级别不同,但本质是一致的)。资产数字化提升了资产转移和交换的效率,但同时也带来了易篡改、易操作的假风险,这部分风险非常可能演变成重大金融事件,是近几十年来数字化进程中容易见到的现象。信息完整的数字资产:第一,区块链上的数字资产也是账本中记录的数据,但可以通过密码学和共识机制解决容易数字化带来的易篡改和欺诈问题。同时,非常重要的特征是区块链上的数字资产可以与其关联信息高度耦合,即数字资产可以在其整个生命周期内携带很多信息,包括自己资产的状况变化信息,包括买卖记录、发行记录,拆分记录。资产或数字资产的重要是行业背景信息。当区块链上的数字资产携携带自己买卖背景的真实性信息时,数字资产的价值就比较容易被辨别出来,这更有益于其他一系列金融活动。

区块链自我筹资的雏形与特点

1、 通过我们的活动生成全额数字资产:现在最典的是提供链财务中的应收账款数字资产、订单数字资产、数据库中用户独立的数据。2无金融中介的金融活动:参考现在世界上最火爆的去中心化的金融项目,大家可以看到,在加密技术中,用户的P2P买卖(大多数是数字虚拟货币),基于全网共识的分散交换uniswap,每人都可以做市、做市,合同控制下的网上抵押稳定币系统、无集中担保的贷款链等,这部分解决方法在现实行业中不断地以不一样的方法推行。

从广义上讲,金融基础设施还包括法律环境、公司治理、会计准则、信用环境、反洗钱和金融监管,其中非常重要的是法律法规和相应的监管。

区块链从友好的技术构造角度呈现了一种新的技术特点。传统的技术监督与规制本质上是二元独立的。监管机构非常难在效率和深度上获得好的成效,而且本钱也会特别高。

区块链技术可以使监管方和被监管方处于同一种经营状况和环境中,其监管方法、相应的法律法规和成效与原有些监管框架完全不同。区块链技术在监管和风险控制方面发挥用途,主要依赖以下特征:

1) 可以获得完整的业务数据:第一,对于风险控制和监管,可以随时同步账簿信息,监控链上正在进行的业务。同时,数据不可以篡改,这很有益于源头认定和刑事责任追究。2) 智能合约的可编程性:将风险管理方法和业务逻辑同时写入智能合约,通过智能合约自动实行的特征,不可跳过风险控制方法和监管方法,达成风险管理和监管的智能化

在大家之前的项目中,通过与监管部门的交流,进行了相应的设计,以满足监管部门对区块链构造更好的监管。其中一个设计被叫做基于智能合约的过程监控系统。过程中监控系统是由区块链的中间件层和智能合约层打造的有关服务组件。第一,商业合同中嵌入了监管规则。当业务层需要调用业务合约时,步骤监控系统可以实时监控和剖析智能合约实行过程中产生的数据。如有异常数据,可提交监管系统,发布监管指令,对银行实行中止、操作、黑名单等操作进行业务干涉,达成业务实时监管。全过程监控可以达成在线智能化,而传统方法在效率和深度上都没办法达成。

很感谢你到现在为止的阅读。为了防止篇幅过长,本文仅从会计、资产、财务模等方面探讨区块链对金融业的影响。当然,区块链的影响范围远不止于此,包括法律法规、货币的可编程性、买卖摩擦、大规模普惠金融、无边界金融和无差别收益作为区块链技术服务提供商,大家期望用大家的技术帮构建一个更高效、更公平的平台将来金融体系的摩擦也会降低。欢迎关注Lotus技术,在将来的文章中与你交流更多区块链技术和应用经验。

2先买卖后结算的过程就是结算

传统的双账簿结算方法,特别是财务场景下的结算方法,没办法达成实时结算。一般业务买卖进行一段时间,然后集中结算,结算重压非常大。在区块链中,可以将买卖结算为结算(最快的共识机制可以在1秒内达成封锁)。在区块链系统中,可以直接在区块链中的不同地址之间进行P2P传输。地址a的收益等于地址B的损失。不一样的竞价推广账户系统需要第三方更改买卖双方的竞价推广账户。区块链中买卖确认和分布式账簿更新同时完成,结算效率高。分布式账本和确认的买卖在整个互联网中是开放的和不可伪造的(在正常共识下)。无论是utxo模式还是竞价推广账户模式,买卖和结算趋于一体化,整个账本都是完全智能化的。伴随共识技术的进步,区块链买卖决定的瓶颈得到了改变。与传统的集中结算方法相比,区块链的效率提升了十几倍。

1单账簿对账已成为全网的共识

不同账本的对账已经成为一种共识的算法机制,大大减少了多账本的安全性和互操作性的巨大本钱。区块链互联网同时具备可扩展性。虽然单个区块链互联网的参与者扩展会减少性能,但现在,网盟链在100级节点下可以达成非常小的性能损失,也可以通过可信的跨链达成更高的性能目前的技术已经可以支持更多的多智能体协作,尤其是金融业。

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